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北明软件助力汉口银行向零售银行战略转型




客户汉口银行
行业金融
产品/ 解决方案北明软件个人信贷业务管理软件
关键词:零售银行、零售信贷、信贷风险管理
 
项目背景
汉口银行是武汉市唯一具有独立法人资格的股份制商业银行。自1997年12月16日成立以来,各项业务获得了持续稳定增长。
本项目建设前,个人信贷业务仍沿用对公信贷业务管理模式,随着个人信贷业务规模不断扩大,审批流程、产品政策、作业流程、产品创新等方面存在的差异矛盾日渐突出,因此建立专业化个人信贷管理系统,为客户提供差异化服务势在必行。
建立个人信贷管理系统,对于完善和规范个人信贷业务管理,提高金融服务质量及工作效率,对于促进个人信贷业务的大力发展,有效防范风险,加强市场竞争力,将发挥积极的推动作用。
 
方案亮点
通过本项目的建设,为汉口银行建成了业内领先的零售信贷业务系统,在以下几个方面显示出突出的优势:
•  产品自定义:计划配置、产品属性、产品流程配置、产品控制、产品档案管理、产品资料库
•  还款方式灵活定制机制
•  贷款计息、分户核算模块化设计
•  完善的综合评价体系
•  影像工作流机制
•  额度管理:客户额度、合作方额度、分支机构额度、客户群额度等
•  担保物管理:担保物状态触发流程、担保物价值压力测试
•  完善的贷后管理:贷后检查流程、催收平台
•  多层次的风险控制及预警体系
•  自动生成监管报送数据
•  与人行征信等系统的自动接口
•  多渠道业务处理功能
 
实施价值
首先,助力汉口银行零售信贷业务实现业务规模化发展。根据汉口银行三年发展规划要求,全行个人信贷业务规模实现大规模增长,丰富了个人信贷品种、创新了还款方式,满足了个贷业务多样化发展需求。
其次,助力汉口银行在市场竞争中处于领先地位。实现个人信贷业务的快速发展,市场业务创新的需求,形成新的利润增长点,快速推出满足住房以外一般消费及融资需求的贷款产品,实现网银、ATM机、POS、手机等多渠道发展。实现渠道的多样化、实现各系统之间有效结合,有效提高个人信贷业务竞争力。
再次,提升管理水平、深化管理层次。适应汉口银行个人信贷管理体制改革的需要,遵循个人贷款业务前台统一营销、后台集中管理的经营管理理念;实现个人贷款业务的统一操作和业务流程的全程控制;通过对全行数据的集中管理,提高数据的准确性和及时性,以满足全行个人客户信息共享的要求,提升防范贷款风险的能力。
 

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