金融、财务
征信信息管理系统是北明明润投入研发的一款助力商业银行实现信用风险防范及提升征信管理水平的一款产品。该产品涵盖授权管理、个人征信、企业征信、异常查询、预警与阻断、报告脱敏管理、实时水印处理、其他征信管理与应用、征信数据应用的征信业务全流程管理。
1、业务隔离 保存查询路径
平台实现业务隔离,灵活建立人民银行征信查询用户与金融机构征信查询用户映射关系,保存完整查询路径,能记录查询过程及IP地址、mac地址等,还原业务现场。
2、灵活对接 集中管理
平台无缝对接二代征信系统,通过接口与非接口方式与人行交互,能集中管理不同业务渠道的客户授权影像化档案。
3、结构化存储 风险管理
平台采用结构化存储征信数据的形式,建立征信指标体系,建立全行级别的信用风险体系。
方案架构
产品架构
北明明润征信查询管理系统采用数据采集技术,结合传统金融服务架构,实现了前台从授权档案的建立、信用报告的查询、信用报告复核、异常报告的处理;后台从人行征信用户的映射、密码的管理、人行征信系统数据的获取、信用报告数据的解析、保存等一系列前瞻性的业务体系和产品功能。该产品解决了商业银行对人行信用报告数据落地与应用的问题,通过信用数据的共享整合,提供了对信贷客户评价的客观性、真实性、有效性的权威数据依据,并在监管要求下,防范了各类业务操作风险,避免对人行报告的违规使用。
北明明润征信查询管理系统与银行内部业务系统进行数据对接,提供统一的数据接口服务,将采集并解析后的征信数据推送至行内业务系统或大数据平台,为商业银行征信业务的分析决策提供有利依据。同时,北明明润的征信查询管理系统,对解析后的数据进行智能加工,已实现了近300个常用征信指标的计算与存储,可供行内业务系统使用,协助行内建立征信及外部数据模型,为信贷风险与授信管理服务。
北明明润征信查询管理系统将人行征信系统中的征信数据落地并引入到商业银行内部信用风险体系中,再结合行内自身的风险防控手段,实现内外兼修的信用风险防范,有效降低金融机构的信贷风险。
通过系统化、流程化的信息系统处理方式,将潜在发生的违规查询征信系统、非法使用征信报告等不合法的事件进行相应的控制和预防处理,有效提升商业银行对违规事件的敏感度。
场景一:公积金查询
公积金查询场景包括公积金查询和取消授权码两部分,其中公积金查询既可以根据贷前授权码查询,也可以根据查询原因,模糊查询公积金信息;取消授权码是根据授权码取消授权,不能再查询公积金信息。
场景二:中征码管理
中征码管理涵盖中征码申领、中征码查询和中征码维护,其中中征码申领可以根据企业信息生成中征码,中征码查询可以查询人行征信系统中的客户信息,而中征码维护是修改客户信息。
场景三:姓名管理
姓名管理包括姓名查询和姓名维护,其中姓名查询根据证件查询人行征信系统中的实际姓名,姓名维护则可以修改人行征信系统中的被查询人姓名。
序号 |
客户名称 |
项目名称 |
1 |
湖南省农村信用联社 |
征信查询管理系统 |
2 |
郑州银行 |
征信查询管理系统 |
3 |
长沙银行 |
征信查询管理系统 |
4 |
湖南银行 |
征信查询管理系统 |