客户:郑州银行
行业:金融
产品/解决方案:征信查询管理平台方案
关键词:征信查询
近年来银行业对人行征信信息的使用需求越来越高,为提升对征信数据的应用水平,充分利用征信数据资源,适应不断发展的金融环境与市场竞争环境,有必要对传统征信的查询方式进行系统化改进。
目前很多商业银行、农商行都推出了针对个人客户的互联网快速贷款产品,这类产品的客户可通过APP的方式申请贷款,且从申请到发放贷款最短可在几十秒内完成,给客户提供了快捷的金融体验和渠道。此类产品在提升客户体验的同时,对征信数据的查询效率、数据落地也提出了较高的要求,传统征信查询方式已经无法满足。因此,银行迫切需要征信报告的结构化数据落地,给业务系统提供稳定的征信数据支持,以保证信贷评分授信模型有可靠的高质量的数据源输入。
征信查询管理系统是北明明润投入研发的一款面对商业银行实现信用风险防范及提升征信管理水平的一款产品。该产品是基于面向服务的架构理念进行设计开发,涵盖授权管理、个人征信、企业征信、异常查询、预警与阻断、报告脱敏管理、实时水印处理、其他征信管理与应用、征信数据应用的征信业务全流程管理的产品。
征信查询管理系统能记录查询过程及IP地址、mac地址等,还原业务现场;系统灵活建立人民银行征信查询用户与金融机构征信查询用户映射关系,保存完整的查询路径,实现业务隔离;系统能集中管理不同业务渠道的授权档案,实现客户授权档案影像化;系统通过结构化存储征信数据,建立征信指标体系,建立全行级别的信用风险体系。
征信查询管理系统采用数据采集技术,结合传统金融服务架构,实现了前台授权档案的建立、信用报告的查询、信用报告的复核、异常报告的处理;以及后台人行征信用户的映射、密码的管理、人行征信系统数据的获取、信用报告数据的解析、保存等一系列前瞻性的业务体系和产品功能。
本产品解决了商业银行对人行信用报告数据落地与应用问题,通过信用数据的共享整合,提供了对信贷客户评价的客观性、真实性、有效性的权威数据依据,更是在监管要求下,助力银行防范了各类业务操作风险,避免对人行报告的违规使用。
征信查询管理系统与银行内部业务系统进行数据对接,提供统一的数据接口服务,将采集并解析后的征信数据推送至行内业务系统或大数据平台,继而为商业银行征信业务的分析决策提供有利依据。同时,征信查询管理系统对解析后的数据进行智能加工,已实现了近300个常用征信指标的计算与存储,可供行内业务系统使用,并在多个银行的业务使用中得到了业务的验证,协助行内建立征信及外部数据模型,为信贷风险与授信管理服务。
北明明润征信查询管理系统将人行征信系统中的征信数据落地并引入到商业银行内部信用风险体系中,再结合行内自身的风险防控手段,从而实现内外兼修的信用风险防范,有效降低金融机构的信贷风险。
通过系统化、流程化的信息系统处理方式,将潜在发生的违规查询征信系统、非法使用征信报告等不合法的事件进行相应的控制和预防处理,有效提升商业银行对此类违规事件的敏感度。